НБУ – про плани запровадження нового типу фінустанови – банку фінансової інклюзії

У разі прийняття законопроєкту “Про внесення змін до деяких законів України щодо розвитку фінансової інклюзії в Україні” від 19.09.2024 р. № 12044 (далі – Законопроєкт № 12044) Верховною Радою НБУ дозволить акціонерним товариствам отримувати обмежену банківську ліцензію. Це дасть змогу вирішити питання доступу населення та малого бізнесу до фінпослуг у віддалених, малонаселених територіях, у зонах, наближених до військових дій, та на звільнених територіях. Отже, на українському фінансовому ринку з’явиться новий тип банківської установи – банк фінансової інклюзії (далі – БФІ).  

Для чого потрібні банки фінансової інклюзії? 

Обмежена банківська ліцензія дає можливість великим роздрібним та поштовим компаніям, які мають компетенцію обслуговування великої кількості клієнтів та відділень, створити окрему юридичну особу – банк фінансової інклюзії, щоб, використовуючи наявну інфраструктуру, надавати фінансові послуги населенню та дрібному бізнесу. Через повномасштабне вторгнення питання доступності фінансових послуг у певних регіонах є особливо гостре. Це стосується прифронтових та деокупованих територій, на яких через безпекові ризики немає банківських відділень та повноцінно не працюють дистанційні банківські канали внаслідок перебоїв зі зв’язком. БФІ збільшать можливість отримання клієнтами якісних та безпечних фінансових послуг. Як наслідок, це матиме позитивний ефект для соціально-економічного розвитку регіону та країни в цілому.  

Які вимоги до банків фінансової інклюзії? 

Обмежена банківська ліцензія передбачає, що акціонерне товариство, яке отримає статус БФІ, має відповідати всім пруденційним вимогам і нормативам та виконувати ліцензійні вимоги НБУ. Водночас для забезпечення фокусу на клієнтах-фізособах та малому бізнесу БФІ будуть обмежені у проведенні операцій з іншими сегментами клієнтів (середнім та великим бізнесом) та операцій на ринках капіталу. Також встановлюватимуться обмеження щодо загального обсягу кредитних коштів, які можуть надаватись одному позичальнику. Щоб отримати статус банку фінансової інклюзії, юридична особа, крім стандартного пакета документів для отримання банківської ліцензії, має подати до НБУ стратегію банку фінансової інклюзії та бізнес-план на три роки. Ці документи обов’язково мають містити детальний опис розвитку фінансової інклюзії, в т. ч. планову структуру клієнтської бази за сегментами клієнтів, території обслуговування, зокрема, на малонаселених та важкодоступних територіях, плани з розвитку каналів надання послуг, які б сприяли забезпеченню фінансової інклюзії.  

За словами Голови НБУ А. Пишного, “банк фінансової інклюзії дасть змогу нашим громадянам отримати доступ до основних фінансових продуктів, таких як зняття готівки, валютообмінні операції, платежі, заощадження та кредити по всій країні”. 

Правові підстави створення БФІ 

Законопроєкт № 12044 було розроблено та подано до ВРУ на виконання п. 62 Меморандуму з Міжнародним валютним фондом. 

Документ уносить необхідні зміни до законів України «Про банки і банківську діяльність», «Про Національний банк України» та інших нормативно-правових актів.  

Про це зазначено на сайті регулятора.