Зміни до порядку еквайрингу платіжних інструментів - пропонує НБУ

Нацбанк проєктом постанови “Про затвердження Змін до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів”  вносить зміни до порядку еквайрингу платіжних інструментів, у т. ч. платіжних карток. Це повідомлення розміщено на сайті НБУ. 

Змінами пропонується, зокрема: 

1) визначити, що внутрішні документи надавача платіжних послуг залежно від особливостей діяльності повинні містити (п. 25 Положення № 164): 

порядок взаємодії еквайра з надавачем платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, та порядок здійснення еквайром контролю за дотриманням цього порядку; 

2) доповнити Положення новим пунктом 25-1, яким передбачено, що порядок взаємодії еквайра з іншим еквайром, який укладає із суб'єктами господарювання договори, метою яких є приймання коштів з використанням платіжних інструментів на користь таких суб'єктів господарювання за участю еквайра (далі – еквайр отримувача) та порядок здійснення еквайром контролю за дотриманням цього порядку; 

3) п. 39 Положення № 164 викласти в такій редакції: Еквайринг здійснюється еквайром на підставі договору, укладеного з отримувачем, з урахуванням вимог законодавства України. 

Еквайр має право приймати платіжні інструменти, що використовуються у платіжній системі, на підставі договору, укладеного з оператором платіжної системи та/або з іншим еквайром – учасником цієї платіжної системи ,з урахуванням вимог законодавства України, цього Положення та правил цієї платіжної системи. 

Еквайр має право приймати платіжні інструменти, що не використовуються у платіжній системі, на підставі договору з емітентом таких платіжних інструментів (у разі еквайрингу платіжних інструментів цього емітента), з урахуванням вимог законодавства України, цього Положення та внутрішніх документів цього емітента. 

Еквайрингом є діяльність надавача платіжних послуг, що має з отримувачем договір, предметом якого є забезпечення надходження коштів отримувачу, та включає одночасно такі умови: 

• переказ коштів платника отримувачу через цього надавача платіжних послуг, включаючи переказ агрегованими сумами; 
• надання платнику реквізитів отримувача, які використовуються для переказу коштів та визначені в договорі з отримувачем [включаючи номер рахунку / унікальний ідентифікатор отримувача, найменування отримувача / прізвище, власне ім’я, по батькові (за наявності) отримувача]; 

4) Еквайр має право залучати до виконання платіжної операції не більше ніж одного еквайра (п. 41 Положення № 164).  

5) п. 46 Положення № 164 доповнено новим п. 46-1 такого змісту: 

Еквайр у разі укладення договору з надавачем платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, зобов'язаний передбачити в договорі такі умови:  

• платіжні інструменти, які використовуються держателем для переказу надавачу платіжних послуг коштів, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, для подальшого їх переказу отримувачу на підставі платіжної інструкції, наданої платником цьому надавачу;  
• перелік інформації, що має надавати надавач платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, еквайру, порядок та строки її надання (включаючи інформацію про платника та отримувача, зазначену платником у платіжній інструкції, що надається надавачу платіжних послуг);  
• порядок оформлення документів, що підтверджують здійснення операції; 
• порядок і терміни/строки розрахунків між еквайром та надавачем платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку; 
• розмір комісійної винагороди, яку надавач платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, сплачує еквайру;  
• процедури безпеки використання платіжних інструментів, яких має дотримуватися надавач платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, під час здійснення платіжних операцій, та передавання даних еквайру про проведені операції;   
• обов’язок надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, надавати інформацію, потрібну для виконання еквайром вимог законодавства України, що регулює відносини у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;  
• перелік інформації, що має надавати надавач платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку,  еквайру, уключаючи інформацію про види його діяльності для призначення еквайром відповідного коду категорії його діяльності, порядок та строки її надання;  
• обов'язок надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, надати еквайру інформацію про зміну видів його діяльності, які повідомлялися еквайру для призначення коду категорії його діяльності, порядок та строки її надання;  
• відповідальність надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, за надання еквайру недостовірної інформації про види своєї діяльності;  
• право еквайра відмовитися від підтримання ділових відносин та порядок повідомлення еквайром надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, про намір використати таке право; 
• порядок розгляду спорів;  
• інші умови відповідно до законодавства України або на розсуд і за домовленістю еквайра та надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку.  

6) Еквайр зобов'язаний (п. 47 Положення № 164): 

• під час укладення договору із суб'єктом господарювання / надавачем платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку / еквайром отримувача та під час обслуговування суб'єкта господарювання або виконання платіжних операцій на користь такого надавача платіжних послуг / еквайра отримувача дотримуватися вимог законодавства України, що регулює відносини у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення; 
• проводити моніторинг платіжних операцій, здійснених на користь суб'єкта господарювання / надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку / еквайра отримувача у порядку, визначеному внутрішніми документами; 
• перераховувати кошти на рахунок суб'єкта господарювання / надавача платіжних послуг, який надає послугу з переказу коштів без відкриття рахунку, / еквайра отримувача за реквізитами та в терміни, визначені договором, укладеним між ними. 

7) п. 51. Положення № 164 визначено, що еквайр зобов'язаний ознайомити держателя платіжного інструменту з розміром комісійної винагороди, що утримується з держателя за виконання платіжної операції (за наявності такої комісійної винагороди), безпосередньо перед ініціюванням такої операції. 

Крім того, п. 51 Положення № 164 доповнено новим абзацем: 

Порядок ознайомлення держателя з інформацією про розмір комісійної винагороди у разі участі еквайра отримувача під час виконання платіжної операції (власної комісійної винагороди та комісійної винагороди еквайра отримувача, у разі його участі під час виконання платіжної операції) визначається умовами договору, укладеного між еквайрами. 

Надавачі платіжних послуг матимуть шість місяців, щоб привести свою діяльність у відповідність до нових вимог регулятора. 

Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.