Відкритий банкінг в Україні: що це, для чого і на що звернути увагу

З 1 серпня 2025 року в Україні офіційно запрацював відкритий банкінг — система, яка змінює спосіб взаємодії з фінансами та наближає країну до стандартів Європейського Союзу. Запровадження цієї моделі є частиною імплементації європейської директиви PSD2, що вже діє в багатьох країнах ЄС. Але що саме таке відкритий банкінг, які можливості він відкриває, які ризики несе та до чого потрібно бути готовими? Розбираємо по суті.  

Що таке відкритий банкінг?  

Відкритий банкінг — це обмін фінансовими даними між банками, фінансовими установами та новими гравцями ринку — наприклад, фінтех-компаніями. Обмін відбувається через спеціальні захищені API, і лише за згодою користувача. Завдяки цій системі сторонні застосунки (наприклад, мобільні додатки для обліку витрат чи онлайн-банкінгу) можуть отримувати доступ до інформації про баланс, транзакції або рахунки. Фактично, відкритий банкінг дозволяє зібрати всі ваші фінансові інструменти в єдиному цифровому середовищі. 

Для чого це потрібно?  

Відкритий банкінг — це, передусім, зручність:  

• Можливість переглядати рахунки з різних банків в одному застосунку;  

• Ініціювати платежі без потреби заходити в інтернет-банкінг кожного банку;  

• Автоматично обирати картку з доступними коштами для оплати;  

• Керувати грошима без переказів між рахунками вручну.  

Бізнес отримає нові інструменти для автоматизації бухгалтерії, оптимізації фінансових процесів і розробки інноваційних сервісів. А банки опиняться в умовах зростаючої конкуренції — тепер клієнт зможе легко порівнювати їхні послуги й обирати найкращі. 

Чи не порушує відкритий банкінг банківську таємницю? 

Ні. Банківська таємниця залишається під надійним захистом.  

Передача фінансових даних можлива лише за вашою персональною згодою і здійснюється через захищені канали, з використанням двофакторної автентифікації та кваліфікованих сертифікатів. Контроль над даними залишається виключно за користувачем. 

До чого варто бути готовим? 

Паралельно з відкриттям ринку відкритого банкінгу, в Україні також посилюються норми фінансового моніторингу. Це не є частиною самого відкритого банкінгу, але діє паралельно з ним.  

Основні зміни:  

• Поповнення карток через термінали стане іменним — відправник повинен проходити авторизацію;  

• Готівкові перекази перебуватимуть під посиленим контролем, навіть невеликі суми будуть відстежуватись;  

• Використання карток, оформлених на чужі документи, буде обмежене.  

Ці заходи спрямовані на боротьбу з тіньовими доходами, відмиванням коштів, фіктивною малозабезпеченістю та зловживаннями соціальними виплатами. 

Що у висновку? 

Відкритий банкінг — це крок у майбутнє фінансової системи України. Він надає користувачам більше свободи, контролю та зручності, водночас відкриваючи нові можливості для бізнесу та фінтеху. Проте разом із перевагами з’являється й відповідальність: важливо обирати перевірені сервіси, уважно ставитись до доступів і контролювати свої фінансові дані.  

Україна переходить на новий рівень цифрових фінансів — і ми вже частина цього процесу.