Нові вимоги до еквайрів та захист прав держателів платіжних карток

Нацбанк постановою "Про затвердження Змін до Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням" від 08.02.2022 року № 13 зобов’язав постачальників платіжних послуг перед здійсненням платіжної операції надавати держателям платіжних карток інформацію про порядок і умови такої операції або доступ до неї. Про це зазначено на сайті регулятора.

Йдеться про операції з переказу коштів, що здійснюються в кілька етапів.

НБУ посилив вимоги до еквайрів у частині виконання ними правил платіжних систем та вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – законодавство у сфері фінансового моніторингу) під час здійснення операцій з використанням платіжних карток.

Зокрема, передбачається, що:

• внутрішньобанківські правила мають містити порядок взаємодії еквайра з торговцем та порядок здійснення еквайром моніторингу переказів, здійснених на користь торговця (незалежно від наявності договору з торговцем);
• договір еквайра з торговцем чи небанківською фінансовою установою, яка має ліцензію на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків та укладає договори з торговцями, метою яких є приймання коштів із використанням платіжних карток на користь таких торговців за участю еквайра, повинен обов’язково містити умови, які:
• зобов’язують торговця чи небанківську фінансову установу надавати еквайру інформацію, потрібну для виконання ним вимог у сфері фінансового моніторингу;
• визначають перелік і строки надання торговцем такої інформації;
• передбачають інформування еквайра торговцем чи небанківською фінансовою установою про зміну видів діяльності торговця, які повідомлялися еквайру для призначення коду категорії торговця;
• визначають відповідальність торговця чи небанківської фінансової установи за надання недостовірної інформації про види своєї діяльності;
• надають еквайру право відмовитися від підтримання ділових відносин з торговцем чи небанківською фінансовою установою, яка не дотримується умов договору.

Зазначена постанова НБУ набрала чинності 10 лютого 2022 року.

Про оплату за товар карткою через Інтернет та через банківські системи читайте у Блозі бухгалтера, в Інформері програми M.E.Doc, а також на нашому Telegram-каналі.